Sofía Macías, Consultora Financiera del Programa Consumo Inteligente de MasterCard, nos trae estos consejos.
La pérdida de un ser querido nunca es fácil. Por eso es importante saber qué pasos tomar en
esta situación, para que las cuestiones financieras no la compliquen aún más.
1. Averigua si existe un
testamento. Puedes consultar con un notario o en el
Registro Público. Cuando existe un testamento se hace un inventario de los
bienes del fallecido para administrarlos, se pagan las deudas pendientes y se
traspasan los bienes restantes a las personas designadas en el testamento.
Cuando no existe testamento se debe acudir a un juez para nombrar a los
herederos mediante un juicio.
2. Verifica si existen
seguros de vida. Muchas personas
omiten decirle a sus familiares que compraron un seguro de vida o tal vez
tenían seguros que desconocían, como por ejemplo un seguro atado a una cuenta
de banco. Consulta con un abogado para averiguarlo.
3. Localiza todas las
cuentas de inversiones, ahorros o de retiro del fallecido.
Estas cuentas siempre piden la designación de un beneficiario cuando se
contratan.
4. Investiga si existe
algún tipo de pensión derivada de la seguridad social del empleo del fallecido.
5. Cancela los servicios
públicos. Comunícate con las compañías de luz,
agua y teléfono, así como cualquier compañía de servicios que el fallecido
tenía contratada, para informarte sobre el proceso para darlos de baja.
6. Recopila toda la
documentación del fallecido. Para agilizar los
trámites, probablemente necesitarás los siguientes documentos:
- Certificados de defunción, de nacimiento y de matrimonio
- Papeles de divorcio (si aplica)
- Cédula, número de pasaporte u otras identificaciones válidas
- Declaraciones de impuestos
- Pólizas de seguros
- Estados de cuentas bancarias
- Estados de cuentas y tarjetas de crédito
- Títulos de acciones
- Comprobante de domicilio
7. Busca ayuda. Es una buena idea asesorarse con un
especialista (notario, abogado, contador, planificador financiero o
especialista de impuestos) sobre los trámites a realizar cuando muere un ser
querido. En cada país existen asociaciones que brindan orientación gratuita en
esta situación. Aprovecha estos recursos.
